今年4月1日，《2007版机动车商业保险行业基本条款》（简称“新车险”）正式实施。4月1日以后车主们购买的商业车险均为新车险。如今，新车险已经“满月”，很多买惯了旧车险的“有车一族”却还是闹不清楚这个“新生儿”到底会给自己的生活带来怎样的变化？近段时间以来，很多读者拨打本报财富热线，希望本报能够多介绍一些关于新车险的选择、购买和使用方面的实用信息。为此，记者采访了海南保监局、人保财险海南分公司、太平洋财险海南分公司、平安保险海南分公司等单位的有关人士，请这些专业人士帮车主们分析新车险中必须注意的变化，以及如何选择最合适自身情况的新车险。

　　新车险·变化篇

　　海南保监局财产保险监管处负责人告诉记者，与大家熟悉的旧车险相比，新车险的具体内容发生了很大的变化，这些变化都是车主们非常需要了解的。

　　变化一：选择变得简单

　　以前，很多车主们在购买车险时，总是为选择哪一款车险而犯愁。一方面是因为不同保险公司的车险条款有很大区别，大多数车主又看不太懂复杂的保险条款，搞不清楚哪家的条款对车主更有利。另一方面，不同保险公司的车险价格尤其是折后价格差别比较大。有些小保险公司或新保险公司，为了拉客户不惜拿出很低的折扣，但服务是否真能跟得上，车主就弄不清了。

　　除原有的车损险和三者险外，新车险又将车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、可选免赔额特约险、不计免赔率特约险等6个险种也纳入了行业基本条款的范围，实行行业A（人保财险）、B（平安财险）、C（太保财险）三款基本统一，费率结构、费率水平和费率调整系数全行业基本一致，略有差异。新车险甚至对优惠幅度也进行了统一，新车险优惠最多打7折。

　　这样一来，对于购买新车险的车主来说，不仅省掉了“价”比三家的麻烦，也不用过多地考虑哪家公司的保险范围更适合自己。车主只需要考虑公司信誉、网点规模、理赔服务等因素就可以了。

　　在这种情况下，服务便成了各保险公司争夺客户的王牌。例如，人保财险这次就配合新车险全力改造升级了12项特色服务。如：送油、充电、更换轮胎、现场抢修以及事故车辆在全国范围内的免费救援等等。此外，人保财险还在业内首次推出了理赔信息的网上查询功能，让理赔过程更加透明。

　　变化二：盗抢险升级为主险

　　现在，新车主越来越多，宝贝座驾的安全问题，可以说是他们最关心的问题。在旧车险中，B、C两款商业车险的盗抢险可以单独购买；但Ａ款商业车险中，盗抢险是车损险的附加险，车主必须在购买了主险车损险后才能购买盗抢险。对于车主来说，这样的规定就很不方便。

　　在新车险中，盗抢险统一升级为主险。这就意味着，车主可以单独购买盗抢险，避免了经营者搭售提价，产品细化带来了更多选择，从而增加了车主享受优惠的机会。

　　变化三　：A、B款都对酒后丢车说不

　　在旧车险中，仅A款有“驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车”的免责条款。但在新车险中，A、B两款均规定“驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车”是免责条款，仅C款车险将对酒后丢车进行赔付。　　由于目前市场上执行A款和B款车险的保险公司居多，这就意味着车主现在很难买到价格合适并对酒后失车理赔的商业车险。业内人士称，这一条款的设计，其实就是希望广大车主遵守交通法规，鼓励大家安全驾驶。

　　新车险·省钱篇

　　新车险中还有一些变化都是跟保费优惠有关的。记者从几家保险公司的工作人员处了解到，虽然现在新车险的费率结构、费率水平和费率调整系数全行业基本一致了，但如果车主了解透了这些变化，并在参保时及时向保险业务员说明与自己相关的可优惠情况，您同样可以省不少钱。

　　机会一：女车主保费可省5%

　　在新车险中，年龄、驾龄、性别均可影响保费。

　　从性别上看，女性比男性司机保费优惠5%。

　　从年龄上看，30岁至40岁的司机保费最优惠，可优惠5%；25-30岁、40-60岁的司机保费不升不降；25岁以下、60岁以上司机保费一律上浮5%。

　　从驾龄看，驾龄一年以内的新手保费上浮5%，驾龄1-3年的司机保费上浮2%，三年以上的老司机保费不升不降。

　　需要注意的是，年龄、驾龄、性别因素在投保时需指定驾驶员方可生效。

　　机会二：只开上下班保费更优惠

　　在新车险中，A、B、C三款车险在保费优惠时，都会考虑年行驶里程因素。凡年行驶里程在3万公里以下的车辆，保费优惠10%；年行驶里程在3万至5万的公里的车辆，保费不升不降；年行驶里程大于5万公里的车辆，保费上浮幅度在10%至30%之间。

　　业内人士认为，按照年平均行驶里程调整保费，对于仅用于上下班的私家车特别合算。

　　机会三：车龄2至6年保费最优惠

　　在新车险中，车辆的新旧程度对保费的影响进一步统一。A、B款此项标准分档统一，并较往年有所简化。统一设定四档即不足1年、1至2年、2至6年、6年以上，其中2-6年保费最低，新车或较旧的车辆保费会略高一些。C款将车龄分成5档：1年以下、1至4年、4至6年、6至8年、8年以上。

　　机会四：上年无违章纪录优惠10%

　　新车险还有一大特色就是与交强险进一步对接。今年4月1日开始，交通违章纪录也将直接影响每个车主保费的计算。各家公司在计算保费时，统一规定了两种情形，即去年无违章纪录的车辆，保费优惠10%；有违章纪录为标准保费，即保费不升不降。

　　机会五：投保多个险种可优惠5%

　　为了鼓励车主同时购买多个商业险种，去年以平安车险为蓝本的行业B款车险就引入了多险别投保优惠。今年4月开始，各保险公司执行的新车险均考虑此项优惠，并统一规定同时购买车损险和商业第三者责任险的，购买的所有险种可最高优惠5%。

　　机会六：一年无索赔优惠10%

　　一般车主都希望买过车险后，无论大小事故保险公司包赔。其实，索赔纪录也影响着保费水平。06版的商业车险A、B、C三款均对索赔纪录设定了保费折扣，07版新车险统一了此项保费折扣标准。即1年未出现索赔，保费优惠10%，连续2年未出现索赔保费优惠20%，连续3年及以上未出现索赔保费优惠30%。另外，今年4月开始，各保险公司对选择“多次事故免赔特约条款”的可给予保费优惠，优惠幅度为车损险保费的2%。

　　因此，专业人士建议，对于一些很小额的事故，不索赔可能更有利。

　　机会七：在同一家续保可优惠10%

　　以前，老版的商业车险都设定了客户忠诚度保费优惠，但各家公司优惠幅度不一。从今年4月1日开始，新车险将此项优惠统一为10%，即一个客户在同一家保险公司续保，均可享受10%优惠。

　　新车险·“实战”篇

　　你开的是新车，我开的是旧车；你经常跑长途，我只是上下班代步。在执行新车险的前提条件下，不同情况的车主到底应该选择购买哪些车险呢？人保财险的专业人士向车主们提供了一些最实用的建议。

　　划痕险新车不可少

　　现在，街上的新车特别多。新车最适合购买哪些车险呢？保险专业人士认为，开新车的往往是新手，新手的驾驶技术、熟练程度跟老司机还有一定的差距，出现一些小事故的机率也会相对较大。一般建议开新车的新手在选择保险时，能够选择相对比较全面的保险产品。

　　有几种保险产品是开新车的新手特别需要购买的。车损险、第三者责任险都要购买，而且建议在经济条件许可的情况下，大家在买第三者责任险时可以买相对高一些的险额。现在，道路人身事故伤亡的赔偿标准提高了，一旦发生第三者的人身伤亡会给驾驶者带来很大的经济负担。建议在第三者责任险可以购买20万、30万的限额。

　　如果车非常新，划痕险是必不可少的，否则一旦划一个痕的话车主就非常心疼。盗抢险也是新车比较需要的，毕竟新车丢失的比率比较高。

　　此外，如果新车经常开高速路，容易造成风挡玻璃、车窗玻璃单独破碎，还建议投保玻璃单独破碎险，可以保证玻璃破碎之后得到保险公司的赔偿。